房贷一族2月才能明显感受降息福利

    2015年央行曾五次调低存贷款利率，这对于房贷一族来说是很大的福利，可近日部分市民发现，1月月供并未减少，甚至有些人不降反增。       1月份部分市民房贷未降反升       市民侯先生告诉记者，自己房贷32万，每个月还款3900多元，每月10日还款，他一般月初把钱存到账户扣款。“原本以为降息后，今年还款额会下降，可没想到1月月供和12月相比并未下降，反而多了几十块钱。”侯先生纳闷。       “前两天刚收到短信，发现1月份和2015年12月的房贷一样，并没有减少。”咨询银行后，刘女士才知道2012年4月办理商业按揭贷款协议中约定了按自然年调息的方式。“想要享受新利率，要到次年的同月开始调整，即从2016年的4月，每月月供才会有变化。”       跨年分段计息影响降息福利       在中兴西大街一家商业银行，工作人员告诉记者，1月份房贷遭遇跨年，一般分段计算，因此1月还贷额降低不明显。       “以每月10日还款为例，1月利息支出包括12月后21天以及1月前10天利息，前者按旧利率计息，后者按新利率计息，总计息31天。”银行工作人员解释，跨年的1月月供多出的一天利息，有可能比按新利率计息以后省下来的钱还要多，才导致1月份月供不降反升。       “执行新利率后，1月月供中的本金部分也会相应提高，也可能导致月供上升。”一般来说，还款日靠近月初的贷款者较明显，因此等额本息还款方式的房贷者要等到2月才能感受“降息福利”。       市民需关注贷款合同执行方式       记者走访时发现，大部分商业银行使用“按年调整”，即今年1月起开始执行新贷款基准利率，但购房者何时能享受降息取决于贷款协议的约定方式。       “利率调整一种是按年调整，即利率无论升降几次，都到次年1月1日起调息。另一种按照自然年周期调息，从次年的同月开始调整。”工商银行个人贷款中心一工作人员解释，按自然年约定的房贷一族，则需要等到贷款发放当月开始享受优惠。       银行提醒，由于每个人的贷款金额、期限、方式等不一样，因而还款额也会各不相同，并务必要仔细看清与银行签订贷款细则，如果有疑问，最好到银行查询，留意银行短信通知，避免出现房贷逾期或者少还款的情况。 （记者 周潇潇）